ขายฝากคืออะไร
เครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในการกู้ยืมเงิน มีหลากหลายรูปแบบ เช่น การจำนอง การขายฝาก การจำนำ เป็นต้น ขายฝากคืออะไร อาจเป็นคำถามที่ผู้ที่ไม่เคยมีประสบการณ์กู้ยืมมาก่อนสงสัย
การขายฝาก คือ เครื่องมือเข้าถึงแหล่งเงินทุนรูปแบบหนึ่ง ลักษณะว่า ผู้กู้ยืมจะนำอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน คอนโด ตึกแถว เป็นต้น มาขายฝากกับผู้ให้กู้ยืม (นายทุน) นายทุนจะให้เงินกู้ยืม โดยมีอสังหาริมทรัพย์นั้นเป็นหลักค้ำประกัน และมีเงื่อนไขที่สามารถไถ่ถอนคืนได้ตามระยะเวลาที่ตกลงกัน และ สามารถขยายเวลาในการไถ่ถอนได้หากยังไม่มีเงินก้อนมาไถ่ถอน (ระยะเวลาขายฝากรวมสูงสุดได้ไม่เกิน 10 ปี นับตั้งแต่จดทะเบียนขายฝากครั้งแรก) เสมือนกับการจำนอง แต่ในทางกฎหมายจะระบุว่าขายฝาก โดยการขายฝากจะอยู่ในประเภทการขายแบบมีเงื่อนไขในการไถ่ถอนคืนได้ เมื่อผู้กู้ยืมนำเงินมาคืน และ เมื่อนำเงินกู้ยืมมาคืนเพื่อไถ่ถอนแล้ว กรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์จะกลับมาเป็นของผู้กู้ดังเดิม โดยทั้งสองฝ่าย ทั้งผู้ให้กู้ (นายทุน) และ ผู้กู้ (เจ้าของอสังหาริมทรัพย์) ตกลงกัน เป็นกระบวนการที่มีกฎหมายคุ้มครอง และ มีสัญญาที่แน่นอนปลอดภัย
แม้ว่าคุณจะขายฝากผ่าน “บริษัท” “นายหน้าขายฝาก” หรือ “คนรู้จัก” แต่คุณยังไม่รู้ว่า ขายฝากคืออะไร ก็ไม่สามารถรับรองได้ว่าจะไม่โดนเอาเปรียบ สิ่งที่ควรสอบถามให้รอบคอบและแน่ใจก่อนตกลงทำสัญญาขายฝากกับ บริษัทนายหน้า บริษัทรับขายฝาก แพลตฟอร์มขายฝาก หรือ นายทุนใดๆ เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของตนเอง และ ไม่ให้ใครมาหลอกลวงได้
1. ขายฝากคืออะไร ข้อควรระวังการทำสัญญาขายฝาก
1.1 ห้ามทำสัญญากันเองกับนายทุน โดยไม่จดทะเบียนกับกรมที่ดิน
การขายฝากที่ดิน บ้าน คอนโด ตั้งแต่ขั้นตอนการจดทะเบียนขายฝาก ไถ่ถอนการขายฝาก และ การขยายสัญญาขายฝาก จะต้องไปดำเนินการที่สำนักงานที่ดิน กรมที่ดิน เท่านั้น ห้ามดำเนินการเองกับผู้รับซื้อฝาก (นายทุน) เองเด็ดขาด
1.2 ห้ามมอบอำนาจใบเปล่า ให้นายทุนไปกระทำแทน
ต้องไปทำธุรกรรมที่กรมที่ดิน โดยให้เจ้าหน้าที่กรมที่ดินตรวจสอบเอกสารและความถูกต้องให้ด้วยตนเองเท่านั้น ป้องกันนายทุนแจ้งยอดเงินผิดไปจากความเป็นจริง
1.3 ดอกเบี้ยต้องถูกกฎหมาย และ ได้รับเงินครบถ้วน
กฎหมายขายฝาก กำหนดไว้ว่า อัตราดอกเบี้ยห้ามนายทุนเก็บเกิน 15% ต่อปี หรือ 1.25% ต่อเดือนเท่านั้น และต้องเช็คว่าได้เงินครบถ้วนจริงตอนทำธุรกรรม
2. ขายฝากคืออะไร ข้อควรระวังนายหน้าขายฝาก
2.1 ค่าใช้จ่ายที่แอบแฝง ของนายหน้า
นายหน้าบางที่อาจหลอกให้ทำสัญญาระยะสั้น 1 ปีก่อน ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูก แต่นอกจากดอกเบี้ยแล้วมีเรียกเก็บค่าต่อสัญญารายปีเพิ่มอีกถึง 5-10% ในทุกๆปี หรือ เรียกเก็บค่าเดินทางหลักหมื่นบาทต่อครั้ง ซึ่งบังคับเก็บตอนจะต่อสัญญา ไม่งั้นจะไม่ต่อสัญญาให้ ทำให้ผู้กู้ไม่มีทางเลือก มีโอกาสโดนนายทุนยึดบ้านยึดที่ จึงต้องจำใจจ่ายส่วนนี้เพิ่มเติม ทำให้บริษัทนายหน้าเหล่านั้นฉวยโอกาสเอาเปรียบคนที่เดือดร้อนได้
ค่าเดินทาง ค่าเอกสาร ที่แพงมาก ไม่สมเหตุสมผล ในบางนายหน้า นายทุน มีการเรียกเก็บค่าเดินทาง ที่แพงเกินความเป็นจริงมาก ไม่มีความเหมาะสม เช่น การเดินทางไม่กี่กิโลเมตรจากสำนักงาน หรือ ค่าเดินทางไปต่างจังหวัด คิด เป็น 1-2 หมื่นบาท ต่อการเดินทาง 1 ครั้ง ในบางครั้ง แพงกว่าดอกเบี้ยที่เรียกเก็บอีก
2.2 การเพิ่มดอกเบี้ยระหว่างการขายฝาก
บางที่นายทุนอาจเอาดอกเบี้ยถูกมาเสนอให้ในปีแรก เช่น หลอกว่า ดอกเบี้ยร้อยละ 8 %, 9 % ต่อปี และ เมื่อหลงทำธุรกรรมแล้ว ก็จะบังคับ เก็บเพิ่มในปีถัดไป รวมถึง ค่าใช้จ่ายที่แอบแฝง เช่น ค่าขยายสัญญาที่เก็บเพิ่มอีก 5-10% ค่าเดินทางหลักหมื่นบาท หรือ ค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนดหลักหมื่นบาท ทำให้ในปีถัดๆไป จะมีภาระดอกเบี้ยที่สูงมาก เกินกว่ากฎหมายกำหนด
2.3 การปิดบัง ไม่แสดงรายละเอียด ช่องทางติดต่อ ของนายทุน
บริษัทนายหน้าเหล่านี้ จะอ้างว่าต้องติดต่อผ่านบริษัท / นายหน้า อย่างเดียว ปิดบังข้อมูล ไม่ให้ช่องทางติดต่อ ทั้งข่มขู่ อ้างเหตุหลากหลายประการ ทำให้ไม่สามารถเจรจากับนายทุนโดยตรงได้ ทั้งที่เป็นสิทธิตามกฎหมาย ว่า คู่สัญญา ผู้กู้กับนายทุน ต้องมีสิทธิที่จะรู้ข้อมูลกัน ดังนั้น เมื่อมีเหตุใดๆ ก็เป็นสาเหตุให้โดนบริษัทนายหน้าหลอกเพิ่มดอกเบี้ย หลอกยักยอกดอกเบี้ย บังคับเก็บค่าต่อสัญญา บังคับเปลี่ยนนายทุนเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่ม โดยไม่สามารถโต้แย้งได้ ในกรณีมีคดีความทางกฎหมาย ผู้ขายฝาก เจ้าของทรัพย์ ก็จะเสียเปรียบเนื่องจากไม่ทราบข้อมูลอะไรเลยของคู่สัญญา
2.4 โดนยักยอกดอกเบี้ย โกงดอกเบี้ย
ในบางกรณี นายหน้า/บริษัทนายหน้าขายฝาก จะอ้างเหตุต่างๆว่าให้ผู้ขายฝากโอนชำระดอกเบี้ยต้องเข้าบัญชีของนายหน้าหรือบริษัทนายหน้าขายฝาก เพื่อฝากไปให้นายทุน แท้จริงแล้วนายทุนอาจเก็บดอกเบี้ยต่ำ เพียง10% ต่อปี แต่นายหน้า/บริษัทนายหน้าขายฝากกลับเรียกเก็บเพิ่ม เพื่อยักยอกเข้ากระเป๋าตัวเอง อาจเรียกเก็บเป็น 12-15% แล้วยักยอกส่วนต่าง โดยที่ผู้ทำธุรกรรมไม่ทราบเลยและเสียเงินไปฟรีๆ หากเป็นเช่นนี้หลายครั้ง เงินที่บริษัทนายหน้ายักยอกไปก็มีมูลค่ามาก เป็นหลักหมื่น-แสนบาท ก็จะโดนนายหน้าโกงอย่างน่าเสียดาย ยิ่งไปกว่านั้น หากนายหน้า/บริษัทนายหน้าขายฝาก ยักยอกดอกเบี้ยทั้งหมดไป ไม่ได้ส่งมอบดอกเบี้ยต่อให้กับนายทุน ส่งผลให้บ้านที่ดินนั้นโดนนายทุนยึด ผู้ขายฝากจะมาอ้างที่หลังไม่ได้อีกเลย
2.5 โดนยักยอกเงินขายฝาก ยอดเงินที่ตกลงกับนายทุน
จากประสบการณ์ ในบางพื้นที่ นายหน้าหลายคนรวมกับเพื่อหานายทุนให้กับผู้ที่ต้องการนำที่ดินบ้านมาขายฝาก เมื่อถึงวันทำธุรกรรม ตกลงไว้ว่ายอดเงินขายฝากที่ 1,000,000 บาท กลับโดนนายหน้าหักไปถึง 400,000 บาท เป็นค่านายหน้าเอาไปแบ่งพวกเดียวกันเอง หรือในอีกกรณี ตกลงกับนายทุนว่าจะรับเงิน 500,000 บาท แต่กลับไปจดทะเบียนทำธุรกรรมขายฝากที่กรมที่ดินถึง 800,000 บาท โดยนายหน้ารับ 300,000 บาทไปจากนายทุนโดยที่ผู้ขายฝากไม่รู้ทันเลย
สำหรับผู้ที่ไม่ได้ศึกษาว่า ขายฝากคืออะไร ถ้าเจอ บริษัท นายหน้า ที่เป็น 8 ข้อนี้ แม้มีภาพลักษณ์ที่ดี ออกสื่อ ออกทีวี ก็ไม่ต่างกับ นายหน้านอกระบบ
ผู้กู้ ควรมี “สติ” และ หาข้อมูลรอบด้าน ก่อนทำสัญญานิติกรรมใดๆกับ นายทุน / นายหน้า / บริษัทนายหน้าขายฝากเว็ปไซต์ ถึง อัตราดอกเบี้ย ค่าปากถุง ค่าธรรมเนียม ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายต่างๆที่มาในรูปแบบแอบแฝง และสอบถามถึงค่าใช้จ่ายในปีถัดๆไป เพื่อประโยชน์ในระยะยาวของผู้กู้เอง ในบางครั้ง แม้ว่าผู้กู้วางแผนระยะยาว คำนวนถึงความสามารถในการชำระดอกเบี้ยและเงินต้นของตนเอง เพื่อให้ปลอดหนี้เร็วที่สุดแล้ว แต่มาเจอค่าใช้จ่ายที่แอบแฝงในรูปแบบดังกล่าว เช่น เจอค่าธรรมเนียมเพิ่มอีกปีละหลักแสน หรือค่าใช้จ่ายแอบแฝงอีกหลายหมื่นต่อปี จึงทำให้ความหวังที่จะปลดหนี้หมดลง และต้องเป็นหนี้เพิ่มไม่ต่างกับเงินกู้นอกระบบ
ดอกเบี้ยขายฝาก ที่ถูกกฎหมาย ควรเป็นเท่าไร
บางคนที่อาจจะยังไม่รู้รายละเอียดของ ขายฝากคืออะไร เท่าไรอาจไม่ทราบว่าการขายฝากนั้น มีกฎหมายกำหนดดอกเบี้ยไว้ด้วย ดอกเบี้ยที่กฎหมายกำหนดคือ ไม่เกินร้อยละ 15 หรือ 15% ต่อปี (ร้อยละ 1.25 ต่อเดือน) ดังนั้นการเก็บดอกเบี้ยที่เกินอัตราที่กฎหมายกำหนด นั้นคือการกู้ยืมกับนายทุนนอกระบบ ซึ่งไม่อยู่ในกฎหมาย ทำให้ผู้กู้ยืมอาจเสียโอกาศในการไถ่ถอนที่ดินที่นำมาขายฝากเนื่องจากต้องนำเงินส่วนเกินไปจ่ายเป็นดอกเบี้ยนอกระบบ
บทความเพิ่มเติม : สัญญาขายฝาก คือแบบไหน ถึงทำอย่างถูกกฎหมาย
ข้อคิดในการทำธุรกรรมขายฝาก
การขายฝาก คือ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนประเภทหนึ่ง ซึ่ง เงินทุนที่ได้มา เปรียบเสมือนเงินกู้มา ต้องใช้คืนเงินต้นเพื่อไถ่ถอนทรัพย์ ดังนั้น ผู้กู้ควรคำนวนเงินกู้ให้พอเหมาะพอดีกับที่ต้องการเท่านั้น ไม่ควรกู้วงเงินสูงๆเพื่อนำมาใช้จ่ายทั่วไปที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ ไม่ได้นำไปลดภาระดอกเบี้ยที่สูงกว่าอื่นๆเช่นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และ การประมาณการรายได้ในอนาคตอย่างพอดี เพื่อมีเงินมาคืนเงินกู้อย่างไม่ลำบาก จะเป็นหนทางที่ปลดหนี้ได้รวดเร็วที่สุด
การขายฝากที่ดีที่สุด คือการนำเงินที่ได้ ไปต่อยอดธุรกิจ ขยายกิจการ ให้ได้อัตราผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยขายฝาก และได้เงินคืนมาในระยะเวลาที่แน่นอน เพราะการขายฝาก เป็นสัญญาที่กำหนดระยะเวลาที่แน่นอน โดยปัจจุบัน ตาม พรบ.ขายฝากปี2562 กำหนดว่าการขายฝากจะมีขั้นต่ำ 1 ปี และสามารถต่ออายุได้ถึง 10 ปี ไม่จำกัดจำนวนครั้งก็ตาม แต่ผู้กู้ควรวางแผนให้รอบคอบ เพื่อการไถ่ถอนในอนาคต
การขายฝากที่ดีลำดับรองลงมา คือ การนำเงินที่ได้ไปลดภาระอื่นๆที่ดอกเบี้ยสูง เช่น การนำเงินไปปิดหนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ย 30% ต่อปี หรือ 2.5% ต่อเดือน หรือ นำเงินที่ได้ไปปิดบัตรเครดิตที่ดอกเบี้ย 18-24% ต่อปี เพื่อลดภาระให้ได้มากที่สุด และนำเงินที่ประหยัดได้นั้น ไปจ่ายคืนเงินต้นให้หมดเร็วขึ้น
ขายฝาก เป็นมิตร ต้อง มิตรเมืองไทย ถูกกฎหมาย
มิตรเมืองไทย คือ กลุ่มนายทุน ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ช่วยเหลือประชาชน เป็นตัวกลางในการเชื่อมโยง เพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งทุนของบุคคลทั่วไป ประชนชน และ เจ้าของบริษัท กิจการ ร้านค้า ต่างๆ ผ่านกระบวนการ “ขายฝาก” โดยใช้ อสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน อาคารพาณิชย์ ตึกแถว คอนโด ห้องชุด มาค้ำประกัน โดยทำทุกกระบวนการอย่างถูกกฎหมาย
นอกจากนี้ ยังมีขั้นตอนที่ง่ายกว่า ไม่ดูเครดิตบูโร ไม่ตรวจเสตทเมนต์ธนาคาร และ ไม่เช็ครายได้ ผู้กู้สามารถใช้การ “ขายฝาก” เป็นอีกช่องทางในการหาเงินทุน เพื่อนำไป ปิดหนี้นอกระบบ ไถ่ถอนโฉนด ปิดหนี้บัตรเครดิต เงินทุนหมุนเวียนในกิจการ เงินทุนเริ่มกิจการใหม่ หรือ ขยายกิจการ กับ มิตรเมืองไทย ที่มีดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ซื่อสัตย์ จริงใจ ช่วยเหลือประชาชน
สามารถสอบถามกับทีมช่วยเหลือ
โทร. 097 963 2951 ( จ.-ศ. 9:00-18:00) หรือ ลงทะเบียนเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ www.mitrmuangthai.com
Line Official : @mmthai (ใส่เครื่องหมาย @)
ขายฝาก จำนอง เป็นมิตร ต้อง มิตรเมืองไทย
ขายฝากคืออะไร บทความอ้างอิง
ความรู้ขายฝาก สำนักมาตรฐานทะเบียนที่ดิน กรมที่ดิน
กฏหมายคุ้มครองผู้ขายฝาก ฉบับล่าสุด ปี 2562
การขายฝากคืออะไร มิตรเมืองไทย มีคำตอบ
ขายฝากบ้าน อีกหนึ่งช่องทาง สำหรับคนที่กู้ธนาคารไม่ได้
ขายฝากคอนโด ห้องชุด อันดับ 1 ดอกเบี้ยถูก มิตรเมืองไทย
นายทุนรับขายฝากเอง ต้อง มิตรเมืองไทย
ขายฝาก คือ เงินทุนทางเลือก ทำอย่างไรให้ถูกกฎหมาย ดอกเบี้ยถูก
ขายฝากไม่ส่งดอก : เงินหมุนธุรกิจ กับ มิตรเมืองไทย
สะดวกรวดเร็ว
สอบถามผ่าน LINE
ตลอด 24 ชั่วโมง
มิตรเมืองไทย มีทีมงานที่เชี่ยวชาญ คอยให้คำปรึกษาฟรี ตลอดเวลา ช่วยเหลืออย่างเต็มที่
